9月下旬以來,債市調(diào)整導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加劇,加之近期股市的火爆行情,銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品“搬家”現(xiàn)象更為顯著,在加深了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品贖回壓力上升的憂慮的同時(shí),部分銀行暫停了現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回和消費(fèi)支付服務(wù)。
銀行暫停部分產(chǎn)品快贖功能
10月8日,平安銀行發(fā)布公告,解釋其對(duì)旗下部分產(chǎn)品暫??熠H功能,原因是已墊支的金額達(dá)到設(shè)定的墊支總額(即客戶快速贖回申請(qǐng)總額度超過限額),產(chǎn)品管理人暫停提供靈活寶業(yè)務(wù)、天天成長(zhǎng)C系列及平安理財(cái)旗下其他現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回、消費(fèi)支付服務(wù),預(yù)計(jì)于2024年10月9日0時(shí)恢復(fù)正常。
據(jù)悉,平安銀行一個(gè)月內(nèi)三次發(fā)布關(guān)于平安理財(cái)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品暫??焖仝H回業(yè)務(wù)及消費(fèi)支付服務(wù)的公告。此前分別于9月19日、9月30日發(fā)布相關(guān)公告。
無獨(dú)有偶,興業(yè)銀行也于9月30日發(fā)布公告稱,因快速贖回申請(qǐng)總額度超過興業(yè)銀行設(shè)定的快速贖回總額限額,擬于當(dāng)天起暫停提供天天利業(yè)務(wù)、天天寶業(yè)務(wù)及現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的快速贖回服務(wù),預(yù)計(jì)最晚2024年10月1日0時(shí)恢復(fù)正常。
股市行情助推贖回需求
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,用戶贖回理財(cái)產(chǎn)品的需求高漲,主要還是和最近的股市行情有關(guān)。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示,過去一小段時(shí)間股市行情火爆,贖回現(xiàn)金類理財(cái)及貨幣基金去炒股的意愿高漲,導(dǎo)致現(xiàn)金管理類理財(cái)階段性面臨贖回壓力。
有理財(cái)經(jīng)理表示,節(jié)后投資者的贖回需求急劇增多,也和國(guó)慶假期后時(shí)間節(jié)點(diǎn)的特殊性有關(guān),很多投資者為享受假期收益在節(jié)前購(gòu)入理財(cái)產(chǎn)品,部分投資者會(huì)選擇在節(jié)后贖回,一定程度上也推動(dòng)了贖回需求的上漲。通常來說,單客戶單自然日單只產(chǎn)品最大快贖額度為1萬元,對(duì)于有快贖功能的產(chǎn)品,商業(yè)銀行的墊支也不是無限的,當(dāng)客戶贖回金額總體超過了理財(cái)公司的墊付金額時(shí),就會(huì)出現(xiàn)暫停贖回的情況。
此外,A股市場(chǎng)的強(qiáng)勢(shì)表示使得股債“蹺蹺板”效應(yīng)愈發(fā)明顯,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)波動(dòng)的同時(shí),部分R1、R2低風(fēng)險(xiǎn)固收類理財(cái)出現(xiàn)虧損,也成為了理財(cái)產(chǎn)品“搬家”的重要原因。
對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,盡管當(dāng)前債市波動(dòng)加劇,但銀行理財(cái)產(chǎn)品并未出現(xiàn)明顯贖回情況,預(yù)計(jì)短期內(nèi)贖回壓力將保持在可控范圍內(nèi)。
大額存單轉(zhuǎn)讓趨勢(shì)較為明顯
除了贖回現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投入股市外,進(jìn)行折價(jià)轉(zhuǎn)讓大額存單的投資人大幅增加。查詢多家銀行的APP大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)發(fā)現(xiàn),偶爾會(huì)有年化收益率超過3%的大額存單可以“撿漏”,不過,通常在掛單幾分鐘后再刷新就顯示“該掛單已失效”,十分搶手。
在工商銀行APP上,發(fā)現(xiàn)正在轉(zhuǎn)讓中的大額存單超過百只。以一款正在掛牌的本金為1000萬元的三年期大額存單為例,該款產(chǎn)品原年化利率為2.15%,目前測(cè)算年化收益率2.295%,也高于原產(chǎn)品利率,目前產(chǎn)品剩余期限為1024天,這也表明投資者在購(gòu)買該款大額存單后不到三個(gè)月就再度掛單出售。目前,工商銀行3年期大額存款利率為2.15%。
某股份制行的廣州網(wǎng)點(diǎn)銀行客戶經(jīng)理表示,確實(shí)存在投資者轉(zhuǎn)讓銀行大額存單去買股票的現(xiàn)象,也有很多人會(huì)去撿漏,如果掛單的利率比較高的話,很快會(huì)被其他人買走,很難搶到。
招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱,由于存款利率走低,股市賺錢效應(yīng)吸引投資者的關(guān)注,部分投資者會(huì)選擇將手中的存款或理財(cái)贖回投入股市,不過,在存款利率下行的大趨勢(shì)下,建議投資者謹(jǐn)慎考慮轉(zhuǎn)讓手中高利率的大額存單,而對(duì)于偏好大額存單的儲(chǔ)戶而言,目前是存入大額存單的較好機(jī)會(huì)。
來源:新快報(bào)