近期，助貸機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)違規(guī)推薦消費(fèi)貸進(jìn)入股市的情況增多。

業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，低息消費(fèi)貸款進(jìn)入股市實(shí)際上是加杠桿的行為，其中的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。昨日多位銀行客戶經(jīng)理亦在朋友圈提示稱，消費(fèi)貸資金用途一直較為嚴(yán)格，嚴(yán)禁流入股市、樓市等領(lǐng)域。

另外，昨日晚間，多家銀行發(fā)布關(guān)于嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。

銀行客戶經(jīng)理高頻提示：消費(fèi)貸資金嚴(yán)禁流入股市、樓市

近期消費(fèi)貸最低利率再降，有銀行限時(shí)最低優(yōu)惠利率降至1.88%。有業(yè)內(nèi)人士表示，較低的消費(fèi)貸利率，可能導(dǎo)致市場(chǎng)出現(xiàn)跨市場(chǎng)套利。股市火熱之下，近期出現(xiàn)貸款中介、助貸機(jī)構(gòu)推薦用消費(fèi)貸違規(guī)炒股的情況。

銀行業(yè)人士強(qiáng)調(diào)，一直以來(lái)，銀行信貸資金嚴(yán)禁進(jìn)入股市、樓市等領(lǐng)域。北京多位銀行客戶經(jīng)理昨日在朋友圈提醒稱，消費(fèi)貸款僅限本人及家庭日常消費(fèi)，不得以任何形式流入房市、股市、投資理財(cái)及其他違規(guī)領(lǐng)域。如有資金流向違規(guī)，銀行有權(quán)按合同相關(guān)約定宣布貸款提前到期，作廢貸款額度以至上報(bào)個(gè)人征信。

一位股份行客戶經(jīng)理稱，發(fā)布溫馨提醒主要是提示一下消費(fèi)貸用款須合規(guī)。他表示，一直以來(lái)，銀行都是嚴(yán)查信貸資金違規(guī)，對(duì)消費(fèi)貸資金用途一直比較嚴(yán)格。北京另一位銀行客戶經(jīng)理也強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)貸資金不能入股市，“一直在嚴(yán)查”，并表示該行通過(guò)總分行大數(shù)據(jù)監(jiān)控資金的流向。

根據(jù)金融時(shí)報(bào)昨日?qǐng)?bào)道，金融管理部門已對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護(hù)，強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，這是商業(yè)銀行必須堅(jiān)持的金融監(jiān)管紅線。

一家股份行某分行行長(zhǎng)表示，目前股市比較熱，本來(lái)貸款資金就不能挪作他用，以前就要求銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，銀行信貸資金流入股市是銀行業(yè)一直以來(lái)存在的“紅線”，如今在股市火熱時(shí)期再度強(qiáng)調(diào)，一是為了提醒銀行機(jī)構(gòu)對(duì)此類信貸違規(guī)情形，在現(xiàn)今形勢(shì)下更需保持警惕并加大管理力度，二是此次股市過(guò)熱背后確實(shí)有一些新手在陸續(xù)入場(chǎng)，缺乏對(duì)銀行信貸規(guī)則的了解，因此此類提示同樣是強(qiáng)化金融投資者教育及履行金融消費(fèi)者保護(hù)的重要舉措。

多家銀行發(fā)布聲明 重申規(guī)范使用信貸資金

而信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市的風(fēng)險(xiǎn)則不容忽視。博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受采訪時(shí)表示，低息消費(fèi)貸款進(jìn)入股市實(shí)際上是加杠桿的行為，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)不利行情，虧損會(huì)因杠桿效應(yīng)被放大，如果股價(jià)下跌，損失會(huì)遠(yuǎn)超使用自有資金的情況。對(duì)金融市場(chǎng)而言，明顯會(huì)造成資金錯(cuò)配，放大資產(chǎn)泡沫，而且一旦股市出現(xiàn)問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)迅速蔓延到銀行等金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致銀行的不良貸款增加，資產(chǎn)質(zhì)量下降。

昨日晚間，多家銀行發(fā)布了關(guān)于嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。其中，河源農(nóng)商銀行稱，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管部門關(guān)于信貸資金的有關(guān)規(guī)定，信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規(guī)流向前述領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行將提前收回貸款。

另外，德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也在聲明中稱，近期股市回暖勢(shì)頭強(qiáng)勁，但務(wù)必牢記：貸款資金嚴(yán)禁涉足股市、債券、期貨及理財(cái)市場(chǎng)。同時(shí)，嚴(yán)禁將此資金用于房地產(chǎn)投資或償還非經(jīng)營(yíng)性貸款。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款。

上述銀行強(qiáng)調(diào)廣大客戶嚴(yán)格遵守國(guó)家監(jiān)管部門的規(guī)定，規(guī)范使用信貸資金，確保資金用途合規(guī)使用。

下半年來(lái)多家銀行因個(gè)人貸款違規(guī)進(jìn)入限制性領(lǐng)域被罰

實(shí)際上，監(jiān)管對(duì)于銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市等一直處于強(qiáng)監(jiān)管狀態(tài)。不完全統(tǒng)計(jì)，下半年以來(lái)，多家銀行因信貸資金違規(guī)用于限制性領(lǐng)域被罰。9月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局荊州監(jiān)管分局公布的罰單顯示，湖北江陵農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款用途被改變，部分貸款資金流入限制領(lǐng)域，貸款管理不到位，導(dǎo)致被挪用等被罰55萬(wàn)元；交通銀行荊州分行9月被罰款60萬(wàn)元，違規(guī)行為涉及貸后管理不盡職導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入限制性領(lǐng)域。

8月，江西永新農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)120萬(wàn)元罰單，被罰原因涉及貸款“三查”不盡職，個(gè)人貸款資金流入股市；浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行8月被罰450萬(wàn)元，違法違規(guī)事實(shí)包括流動(dòng)資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市等。

對(duì)于銀行而言，王蓬博稱，銀行要做好貸款用途核實(shí)，建立健全的貸后資金監(jiān)控體系，通過(guò)銀行賬戶流水、交易憑證等方式，對(duì)貸款資金的流向進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測(cè)。一旦發(fā)現(xiàn)資金流向異常，如資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、股市等禁止性領(lǐng)域，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。

提及銀行客戶經(jīng)理提示消費(fèi)貸資金用途須合規(guī)，蘇筱芮表示，銀行堅(jiān)守合規(guī)打擊信貸資金流向股市，既是風(fēng)控能力的一種體現(xiàn)，同時(shí)也能夠防范存在“賭徒心理”的借款人大手筆“加杠桿”，給銀行資金造成不良損失。因此，在當(dāng)前股市連續(xù)上漲時(shí)期，銀行機(jī)構(gòu)需要格外關(guān)注消費(fèi)貸資金去向，在貸前于顯著位置重點(diǎn)提示客戶信貸資金的合規(guī)使用規(guī)則，貸中也可查驗(yàn)客戶的消費(fèi)場(chǎng)景及相關(guān)消費(fèi)憑證。

(來(lái)源： 財(cái)聯(lián)社)