銀行業(yè)合規(guī)管理再度成為焦點(diǎn)。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)，2024年前三季度，銀行業(yè)共收到1533張罰單，合計(jì)罰沒金額高達(dá)11.81億元。這一數(shù)字不僅彰顯了監(jiān)管部門對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的高度警惕，更揭示了銀行業(yè)在合規(guī)管理方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

貸款業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)，內(nèi)控管理亟待加強(qiáng)

貸款業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)，卻成為本輪處罰的"重災(zāi)區(qū)"。從"三查"不嚴(yán)到資金挪用，從違規(guī)流入樓市到進(jìn)入股市，貸款違規(guī)問題層出不窮。以平安銀行為例，其因多項(xiàng)貸款違規(guī)被罰款6723.98萬元，創(chuàng)下單筆罰單金額之最。這反映出部分銀行在追求短期利益和規(guī)模擴(kuò)張的過程中，忽視了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的底線。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出："部分機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，過分看重短期利益與規(guī)模擴(kuò)張；少數(shù)銀行內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制不夠合理；以及部分業(yè)務(wù)員依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)有待提升。"這一分析直指銀行內(nèi)控管理的痛點(diǎn)，凸顯了加強(qiáng)內(nèi)部治理、優(yōu)化考核機(jī)制的迫切性。

監(jiān)管趨勢(shì)：從嚴(yán)從重，重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管力度不減

盡管前三季度的罰單數(shù)量和金額呈現(xiàn)波動(dòng)，但整體保持高位。第一季度557張罰單、3.99億元罰款，第二季度472張罰單、3.92億元罰款，第三季度504張罰單、3.89億元罰款，這一數(shù)據(jù)走勢(shì)表明監(jiān)管力度始終未松懈。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林預(yù)測(cè)："接下來，監(jiān)管層可能會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的關(guān)注，并加大對(duì)新興業(yè)務(wù)模式下潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控力度。"

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮則認(rèn)為："從前三季度的罰單信息來看，表明銀行機(jī)構(gòu)過往存在的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已在一定程度上緩釋，同時(shí)也意味著銀行機(jī)構(gòu)正不斷強(qiáng)化內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理，將合規(guī)作為展業(yè)的基本底線。"這一觀點(diǎn)反映出銀行業(yè)在合規(guī)管理方面已取得一定進(jìn)展，但仍需持續(xù)努力。

總的來說，2024年銀行業(yè)監(jiān)管"嚴(yán)字當(dāng)頭"的態(tài)勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)。面對(duì)11.81億元的高額罰單，銀行業(yè)必須正視存在的問題，加強(qiáng)內(nèi)控管理，提升合規(guī)水平。只有將合規(guī)經(jīng)營(yíng)貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，為金融體系的健康運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障。

（來源： 金融界）