國家為何增資六家大型銀行

2024-09-27 16:35:34

“六大行”將迎來國家增資。國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤9月24日在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上表示,經(jīng)研究,國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本,將按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路,有序?qū)嵤?/p>

興業(yè)銀行2019年年報

資本金是金融機構(gòu)經(jīng)營的“本錢”,資本管理是維持銀行經(jīng)營穩(wěn)定的核心措施。為了保障存款安全、降低經(jīng)營風(fēng)險,監(jiān)管部門對銀行的杠桿水平進行限制,要求資本金必須在風(fēng)險資產(chǎn)中占據(jù)一定比重。一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險,先由資本金吸收損失;如果資本金被消耗完畢后仍有損失,存款人才會被波及。因此,資本管理是維護存款安全的重要保障,是銀行提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力的基礎(chǔ)、抵御風(fēng)險的屏障。

核心一級資本的重要性體現(xiàn)在兩方面。根據(jù)國際、國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則,資本分為三檔,分別是核心一級資本、其他一級資本、二級資本,前兩者統(tǒng)稱為一級資本。不同檔資本工具承擔(dān)風(fēng)險的次序不同。一旦銀行發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險,先由核心一級資本吸收損失,再由其他一級資本、二級資本吸收損失。并且,核心一級資本還有更重要的“任務(wù)”。根據(jù)監(jiān)管要求,銀行不僅要滿足核心一級資本、一級資本、全部資本的資本充足率要求,還要滿足額外的資本要求,如儲備資本、逆周期資本、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本的充足率要求,這些額外的資本要求須由核心一級資本來滿足,倘若核心一級資本不足,將直接影響銀行的經(jīng)營穩(wěn)健性。

大型商業(yè)銀行是服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍,也是維護金融穩(wěn)定的壓艙石。當(dāng)前,我國大型商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定,主要監(jiān)管指標(biāo)處在“健康區(qū)間”,但卻面臨一定的資本補充壓力。我國商業(yè)銀行增加資本的主要方式是留存自身利潤,即主要依靠內(nèi)源性補充渠道。2018年至2022年,在六大國有銀行的累計凈利潤中,約三分之二用于補充自身的核心一級資本。但從近期披露的上市銀行2024年中期業(yè)績看,受存貸利差收窄、減費讓利力度加大等因素影響,部分國有大行今年上半年實現(xiàn)的凈利潤較去年同期有所下降,資本補充壓力有所抬升。

為此,要統(tǒng)籌內(nèi)部、外部渠道充實資本,鞏固、提升大型商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營能力。一方面,國家已計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本,按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路,有序?qū)嵤?。另一方面,拓寬銀行的外源性資本補充渠道。銀行補充資本有兩種方式,內(nèi)源性補充、外源性補充,前者是指銀行通過留存盈余的方式來增加資本,后者是指發(fā)行普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等。接下來,銀行可進一步拓寬外源性資本補充渠道,如發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等。此外,大型商業(yè)銀行也要進一步提升精細化管理水平,強化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。

(來源:中國經(jīng)濟網(wǎng))

責(zé)任編輯:王立釗

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